Bereken hoeveel jij kunt lenen

Je begint je huizenzoektocht natuurlijk met een budget. Want hoeveel heb je eigenlijk te besteden? Bereken zelf heel eenvoudig hoeveel jij kunt krijgen aan hypotheek. Tel daar je spaargeld bij op. Dan weet je binnen een paar minuten hoeveel jouw budget voor een koophuis is.

Bereken je maximale hypotheek

Snel naar hoofdstuk

Hoofdstuk 1

Huis kopen of huren?

Ben je er al over uit dat je een huis wilt kopen? Of twijfel je nog tussen huren en kopen? Steeds meer Nederlanders kiezen voor een koophuis, maar het kopen van een huis heeft natuurlijk voor- en nadelen. En het is ook nog eens een grote beslissing die gaat over aardig wat geld.

Waarom een huis kopen? Hieronder lees je de drie belangrijkste redenen waarom zo’n 60% van de Nederlanders kiest voor een koopwoning.

Duidelijke maandlasten

Als je een huis huurt, ben je nooit zeker over je maandlasten. Het kan zomaar zijn dat je huisbaas de huur volgend jaar verhoogt. En misschien het jaar daarna weer. Wat dat betreft geeft kopen je meer duidelijkheid over je maandlasten. Je weet bij het afsluiten van je hypotheek hoeveel je per maand gaat betalen. Zolang je rentevaste periode duurt, blijf je steeds hetzelfde rentepercentage betalen. Omdat de rentes op dit moment historisch laag liggen, is dat gunstig. Je weet dan zeker dat je 5, 10 of 20 jaar van dit lage percentage profiteert.

Lagere kosten

Daar komt nog bij dat de kosten voor particuliere huur vrij hoog liggen. Vaak zijn mensen met het kopen van een huis per maand een stuk voordeliger uit dan bij het huren van een particuliere huurwoning. Ook hierbij speelt de lage actuele hypotheekrente een rol.

Het huis is van jou

Bij een huurwoning ben je afhankelijk van je huurbaas. Je mag bijvoorbeeld vaak niet zomaar je woning verbouwen. Ook geef je elke maand geld uit aan een huis dat eigenlijk niet van jou is of wordt. Bijvoorbeeld in de vorm van huur en kosten die je maakt om je woning meer “eigen” te maken.

Alleen al dat is een reden voor veel mensen om een koophuis te willen. Het huis is dan echt van jou en je betaalt erop af. Daarom kun je een koophuis zien als een investering. Ook als je het huis verbouwt, zie je de gemaakte kosten (bij de verkoop van je woning) uiteindelijk terug.

Natuurlijk kunnen er ook redenen zijn om (nog) geen huis te kopen:

  • Het kan zijn dat je budget op dit moment niet voldoende is om een huis te kopen.
  • Er kleven wat risico’s aan een huis kopen. Zo kan je woning minder waard worden en daardoor onder water komen te staan.
  • Het kopen van een huis is minder flexibel dan huren. Als je niet zeker weet of je ergens langere tijd wilt wonen, is huren soms handiger.
  • Een huis verkopen kost natuurlijk wat werk, terwijl je de huur van een huurhuis zo kunt opzeggen.
  • Je moet de woning zelf onderhouden en maakt zelf kosten voor bijvoorbeeld reparaties.
Snel naar hoofdstuk

Hoofdstuk 2

Wat is je budget?

Ben je eruit dat jij een huis wilt kopen? Dan komt er al snel een volgende vraag om de hoek kijken: wat is je budget voor een woning? Want als je op huizenjacht gaat, is het belangrijk om te weten binnen welke prijsklasse je op Funda kunt gaan zoeken. Via onze handige tool kun je heel snel berekenen hoeveel jij kunt lenen voor je woning.

Bereken hoeveel jij kan lenen

Hoeveel kun jij precies lenen?

Deze tool geeft een eerste indicatie van jouw hypotheek. Wil je precies weten hoeveel je budget is? Dan is het verstandig om een afspraak te plannen met een hypotheekadviseur. Die kijkt in detail naar jouw financiële en persoonlijke situatie en kan je precies vertellen wat jouw budget is. En wat je mogelijkheden voor een hypotheek zijn.

Welke factoren neemt een adviseur in beschouwing?

Onze hypotheekadviseurs zullen kijken naar onder andere de volgende punten. Die tellen allemaal mee voor de hoogte van je hypotheek:

  • Je inkomen. Hoeveel bedraagt je bruto salaris inclusief 13e maand, vakantiegeld en structureel variabel inkomen (exclusief provisie of een incidentele onregelmatigheidstoeslag overwerk)?
  • Je dienstverband. Hypotheekverstrekkers geven de voorkeur aan een vast contract, maar ook met een tijdelijk contract zijn je kansen op een hypotheek nog niet verkeken. Met werkgeversverklaring of een intentieverklaring maak je alsnog een goede kans.
  • Ondernemingscijfers. Ben je zzp’er? Dan krijg je te maken met andere hypotheekregels en vul je vaak een arbeidsmarktscan in. Hoe dat precies zit, lees je in ons stappenplan hypotheek voor zzp’ers.
  • Perspectiefverklaring. Werk je als uitzendkracht? Dan kun je met een perspectiefverklaring mogelijk alsnog een hypotheek krijgen.
  • Een eventuele uitkering. Een vaste WAO-uitkering telt ook mee voor je hypotheek als inkomen. Een tijdelijke uitkering (WW of WIA) kan het afsluiten van een hypotheek juist lastiger maken.
  • Leningen en schulden. Heb je vanwege een lening een BKR-registratie? Dan heeft dat invloed op je maximale hypotheek. Ook o.a. een studieschuld, een telefoon op afbetaling, de mogelijkheid tot rood staan, private lease of een creditcard vallen soms onder schulden. Lees hoe het zit met een hypotheek met studieschuld afsluiten.
  • Alimentatie. Betaal je partneralimentatie? Dan geldt ook dat als een maandelijks terugkerende financiële verplichting. Een hypotheek met partneralimentatie kan iets lager uitvallen.
  • Ouderschapsverlof. Heb je ouderschapsverlof opgenomen en loopt dat nog langer dan 6 maanden? Dan drukt dat op je inkomen en kun je ook mogelijk minder lenen. 
  • Een eventuele schenking. Of de optie dat jouw ouders samen met jou een hypotheek afsluiten. Dat vergroot je budget.

Hoe zit dat met spaargeld?

Naast je hypotheek, is het handig om spaargeld te hebben als je een huis koopt. Een huis kopen zonder eigen geld is vaak lastig of zelfs onmogelijk. Vaak heb je voor de betaling van de kosten koper op z’n minst een bedrag aan eigen geld nodig. Onder de kosten voor een huis kopen vallen onder meer de overdrachtsbelasting, notariskosten en de kosten voor hypotheekadvies. 

Heb je veel eigen geld en vraag je je af of je een huis kunt kopen zonder hypotheek? Dat is heel soms mogelijk. Maar meestal zien we eerder dat mensen hun eigen geld gebruiken om de hypotheek te verlagen. Ook omdat het fijn is om een financiële buffer aan te houden.

Vaste lasten huis kopen

Wat ook meetelt als je je budget bepaalt: hoeveel wil jij maximaal aan kosten voor je woning kwijt zijn? En hoe verhoudt dat zich met wat je op dit moment kwijt bent? Naast de koopsom, krijg je namelijk te maken met vaste lasten.

Daarbij kun je denken aan de volgende vaste lasten:

En wellicht betaal je ook servicekosten voor de Vereniging van Eigenaren (VvE) als appartementeigenaar of erfpacht als de grond niet jouw eigendom is. Ook maak je kosten voor het onderhoud van je woning.

Het goede nieuws: gelukkig heb je als huiseigenaar ook diverse aftrekposten eigen woning. Dat scheelt weer iets in je vaste lasten.

De vraag is: wat is financieel gezond voor jou? Wat wil jij maximaal kwijt zijn per maand? Maak dit helder voor jezelf. En breng eventueel alvast in kaart wat jij ongeveer aan typen kosten zou moeten betalen voor de woning die je op het oog hebt. Wees gerust: een Hypotheekexpert van Hypotheek.nl kan je hier straks nog verder bij helpen.

Ontdek jouw budget voor een woning

Onze hypotheekadviseurs kijken graag met je mee naar al die aspecten, zodat je precies weet waar jij aan toe bent en wat je kunt lenen. Ook fijn: een eerste oriëntatiegesprek is bij Hypotheek.nl altijd gratis en vrijblijvend. Pas als je daadwerkelijk door ons je hypotheek laat regelen, rekenen we daar kosten voor. En dat is altijd een helder tarief. Zonder kleine lettertjes.

Plan een oriëntatiegesprek

Snel naar hoofdstuk

Hoofdstuk 3

Op huizenjacht

Dan is het tijd om de Funda-app te installeren. De grote zoektocht naar jouw droomhuis kan beginnen. Misschien zie je honderden huizen voorbijkomen die aan jouw zoekcriteria voldoen, maar het kan ook zijn dat jouw droomhuis eerder een speld in een hooiberg lijkt te zijn.

Handig is om je zoektocht altijd te beginnen met een lijstje met zoekcriteria die voor jou belangrijk zijn. We hebben een aantal overwegingen op een rij gezet.

Wat zijn jouw wensen voor het nieuwe huis?

Waarschijnlijk heb jij al wel een idee van wat je ongeveer zoekt. Heb je dat nog niet? Stel jezelf dan eens de volgende vragen:

  • In welke regio zoek je een huis? Hoe groot maak je je zoekgebied?
  • Heb je bepaalde wensen voor de buurt? Bijvoorbeeld kindvriendelijk of dicht bij een station?
  • Moet het huis instapklaar zijn of vind je het prima om er wat aan te klussen?
  • Hoeveel kamers wil je minimaal hebben?
  • Heb je wensen qua stijl: een jaren-’30-woning of zelfs een monument bijvoorbeeld?

Nieuwbouw of bestaande bouw

Een andere belangrijke keuze om te maken, is die tussen nieuwbouw en bestaande bouw. Als je kiest voor nieuwbouw, verlopen je hypotheekaanvraag en de oplevering van je woning net iets anders dan bij bestaande bouw. Dat komt doordat je een nieuwbouwhuis koopt voordat die opgeleverd wordt. Je moet hiervoor het bedrag van je hypotheek in een bouwdepot storten, zodat dit in termijnen aan de aannemer kan worden betaald.

Lees op onze site meer over de kosten voor een nieuwbouwhuis. Dan kun je voor jezelf een goede afweging maken als je nog twijfelt.

Een klein voordeel van nieuwbouw: je hoeft bepaalde kosten koper, zoals de overdrachtsbelasting, niet te betalen. Dit komt doordat een nieuwbouwwoning vrij op naam staat.

Een huis kopen van je ouders

Wat ook weleens voorkomt, is dat je als kind een huis koopt van je ouders. Misschien vind je het een mooi idee om zelf in je ouderlijk huis te wonen. Of wellicht wil je je ouders helpen om langer in hun woning te blijven wonen door het huis van hen te kopen en aan hen te verhuren. Ook dat is een optie.

Snel naar hoofdstuk

Hoofdstuk 4

Huis bezichtigen

Heb je online een huis gevonden waar jouw hart sneller van gaat kloppen? Mooi! Dan wil je het waarschijnlijk ook in het echt bewonderen. Oftewel: je plant een bezichtiging in, zodat je kunt zien of de woning in het echt minstens zo mooi is als op de foto.

Bereid je bezichtiging voor

Het is handig om het bezichtigen van een huis goed voor te bereiden en om ook tijdens de bezichtiging niets over het hoofd te zien. Zo weet je zeker dat jouw droomhuis ook echt een droomhuis is. Onze checklist huis bezichtigen kan je hierbij helpen.

Deze 7 handige tips zorgen er ook voor dat jij goed voorbereid naar de bezichtiging gaat

  • Noteer van tevoren eventuele vragen die je aan de makelaar wilt stellen. Bekijk hiervoor ook onze vragen voor de bezichtiging van een huis.
  • Plan je bezichtiging overdag. Bij daglicht kun je veel beter zien hoe het zit met de lichtval in de woning. Ook vallen in het licht o.a. vochtvlekken en scheurtjes beter op.
  • Bekijk de buurt. Voel je je hier prettig? Zijn er supermarkten, scholen en andere voorzieningen in de buurt?
  • Maak eventueel foto’s tijdens de bezichtiging. Dan kun je makkelijker dingen terughalen naderhand.
  • Kijk door de meubels heen. Probeer niet te veel te letten op muurkleuren, meubels of een vloer die niet naar je smaak is. Denk liever in kansen. Biedt een woning voldoende mogelijkheden om hem naar je smaak te maken? (En past dat ook binnen je budget?)
  • Let ook op de details. Hoe zit het bijvoorbeeld met de kozijnen? Hoe is het schilderwerk? Is er schimmel te zien? Als koper heb je een onderzoeksplicht, dus het is belangrijk om een kritische blik op die punten te werpen. Zo voorkom je onverwachte kosten door verborgen gebreken. Lijkt het erop dat de woning veel onderhoud nodig heeft? Dan kun je eventueel een bouwkundige keuring laten doen.
  • Vraag naar de cv-ketel. Een verouderde cv-ketel is vaak al binnen een paar jaar aan vervanging toe. Dit kan een flinke kostenpost zijn. Informeer daarom naar het jaar van aanschaf. Ook voor andere apparaten kan dit handig zijn. Let hierbij ook op het Energielabel van het huis.

Tip: schakel een aankoopmakelaar in

Het kan verstandig zijn om voor je huizenjacht een aankoopmakelaar in te schakelen. Die gaat met je mee naar bezichtigingen, kan je adviseren over een goede tactiek voor bieden en kijkt ook kritisch mee naar de huizen die je bekijkt.

Een makelaar kost wel wat, maar kan je ook een mooie besparing opleveren. Zeker als de makelaar je goed advies geeft over jouw bod of als de makelaar je wijst op gebreken die je zelf niet had gespot.

Snel naar hoofdstuk

Hoofdstuk 5

Bieden op een huis

Weet je na de bezichtiging zeker dat dit jouw droomhuis is (of kan worden)? Dan resten je nog twee dingen: 1) een bod uitbrengen, 2) heel hard duimen dat jouw bod het winnende bod zal zijn.

Goed, dat is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan. Want hoe weet je hoeveel je moet bieden? Dit is niet altijd even makkelijk te bepalen. Zeker nu niet. Tja, met de huidige krappe markt ben je vaak niet de enige die zijn zinnen op dat ene huis heeft gezet. Daarom zal je meestal moeten bieden op inschrijving, samen met andere geïnteresseerden. Helaas. Aan de ene kant wil je een huis graag bemachtigen door een goed openingsbod te doen, maar aan de andere kant wil je niet te veel overbieden.

Hoe bepaal je jouw bod?

Heb je een aankoopmakelaar ingeschakeld? Dan kan die je goed helpen bij het bieden op een huis.

Zelf een bod doen op een huis kan natuurlijk ook. Gebruik hiervoor onze handige voorbeeldbrief voor een bod op een huis. Houd daarbij de volgende tips in je achterhoofd:

  • Hoeveel je biedt, is afhankelijk van wat je maximaal kunt lenen. Heb je stap 1 (je budget bepalen) nog niet gedaan? Dan is het handig om nu alsnog met een hypotheekadviseur je financiële situatie te bespreken.
  • Kijk op Funda naar huizen in de buurt. Wat is de vraagprijs van die huizen? Staat een huis al lang online, dan is de prijs waarschijnlijk te hoog. Ook dat geeft je nuttige informatie.
  • Vraag de woningwaarde op via het Kadaster. Je kunt dan zien voor hoeveel geld de huizen in de buurt de afgelopen 6 jaar zijn verkocht.
  • Tast eventueel bij de verkoopmakelaar af hoeveel mensen het huis al hebben bezichtigd en wat de reden is dat het huis verkocht wordt. Als de verkopers haast hebben met de verkoop, hoef je misschien niet de hoofdprijs te bieden.
  • Laat je niet gek maken. Ook niet als de makelaar aangeeft dat er voor jou nog 80 andere geïnteresseerden zijn.

Als het goed is, kun je met die informatie een goed scherp bod uitbrengen. Breng je bod liever niet alleen telefonisch uit. Zwart-op-wit is beter. Geef daarbij ook aan wat eventueel je ontbindende voorwaarden zijn.

Ontbindende voorwaarden

Geef bij je bod ook aan wat eventueel je ontbindende voorwaarden zijn. Zo komt een voorbehoud van financiering veel voor. De verkoop gaat dan alleen door als jij de financiering voor de woning kunt rondkrijgen. Als dat niet zo is, kun je nog boetevrij onder de koop uit. Ook onder meer een voorbehoud bouwkundige keuring, voorbehoud verkoop eigen woning en een voorbehoud van NHG zijn mogelijk.

Soms zie je ook dat mensen een bod uitbrengen zonder voorbehoud van financiering. Let wel op dat je zonder dat voorbehoud een (hoge!) boete moet betalen als je de financiering niet rond krijgt en de verkoop dus niet door laat gaan.

Roerende zaken overnemen

Wil je bepaalde roerende zaken overnemen (denk aan meubels, gordijnen, luxaflex, etc.) die je bij de bezichtiging hebt gezien? Vermeld dit dan ook bij je bod. Check in de vragenlijst van de verkoopmakelaar welke roerende zaken sowieso al bij de koop zijn inbegrepen.

Snel naar hoofdstuk

Hoofdstuk 6

Van koopcontract naar sleutelmoment

En dan is het afwachten geblazen. Hopelijk niet al te lang. Meestal krijg je binnen een paar dagen van de makelaar te horen of jouw bod is geaccepteerd. Is dat het geval? Gefeliciteerd! Dan kan de voorpret beginnen.

Wacht nog heel even met het interieurshoppen en moodboards maken. Eerst moet er namelijk nog wat papierwerk geregeld worden. En de hypotheek. Dat laatste is waar wij om de hoek komen kijken.

Voorlopig koopcontract

First things first. Een paar dagen nadat je bod is geaccepteerd, ga je samen met de verkoper het voorlopig koopcontract tekenen. Daarin staat zwart-op-wit voor zowel jou als voor de verkoper dat jij de koper van het huis bent. Bekijk voor je eigen beeld ons koopovereenkomst voorbeeld.

Echt vrijblijvend is dit koopcontract trouwens niet. Je hebt 3 dagen bedenktijd en zit daarna aan de koop vast (tenzij je je op je ontbindende voorwaarden kunt beroepen). Wil je na die bedenktijd toch de koopovereenkomst ontbinden? Dan moet je vaak een percentage van de koopsom (meestal 10%) betalen aan de verkoper.

Je hypotheek regelen

En dan komen wij om de hoek kijken. Tenminste, als je er – net als veel andere Nederlanders – voor kiest om een hypotheekadviseur in te schakelen. Een hypotheek regelen brengt nogal wat werk met zich mee, vergt de nodige kennis en kost ook tijd. Niets voor niets wordt zelf een hypotheek afsluiten (zonder advies) afgeraden. Wij nemen je dit proces graag uit handen en zorgen ervoor dat het goed gebeurt.

Bij Hypotheek.nl vinden we het belangrijk dat er een klik met je is. Daarom maken we graag gratis en vrijblijvend kennis met je. In het eerste gesprek vertellen we je alvast meer over jouw mogelijkheden. Wil je daarna gebruikmaken van ons online hypotheekadvies? Goede keuze! Dan onderteken je eerst de opdracht tot dienstverlening. Daarna zoeken we precies voor je uit wat voor jou de beste hypotheek is en zullen we de hypotheek aanvragen. Jij weet zeker dat het goed gebeurt en dat je een voordelige hypotheek met gunstige voorwaarden afsluit. En wij zorgen ervoor dat alles op tijd geregeld is. Hoef jij nergens meer achter aan te rennen.

Vraag een gesprek aan

Verzekeringen huis kopen

Het kopen van een huis is een grote stap die ook de nodige risico’s met zich meebrengt. Kun je bijvoorbeeld nog wel je maandlasten betalen als je plotseling arbeidsongeschikt zou raken? Of als je partner overlijdt?

Daarom is bij ons hypotheekadvies ook altijd verzekeringsadvies inbegrepen over verzekeringen voor je huis. Onze Hypotheekexperts adviseren je bijvoorbeeld ook over een arbeidsongeschiktheidsverzekering, overlijdensrisicoverzekering en woonlastenverzekering. Daarmee kun je belangrijke grote risico’s afdekken.

Houd er verder rekening mee dat je zelf een aansprakelijkheidsverzekering moet afsluiten als kersverse huiseigenaar. Daarnaast zijn een inboedelverzekering en opstalverzekering ook handig om te hebben. Als eigenaar van een appartement heb je overigens niet altijd een opstalverzekering nodig; soms is die verzekering door de VvE al geregeld.

Kosten huis kopen

Een huis kopen is niet gratis. Dat had je waarschijnlijk al wel verwacht. Naast dat je voor de woning zelf en voor je vaste lasten betaalt, zal je ook een aantal specifieke kosten voor het kopen van een huis betalen. Ook wel de kosten koper genoemd. Houd rekening met de volgende kosten:

De kosten voor hypotheekadvies, de taxatiekosten en de notariskosten zijn overigens aftrekbaar bij je belastingaangifte over het jaar waarin je de woning koopt.

Laat je je hypotheekakte verlengen, omdat de geldigheidsduur ervan is verlopen? Dan betaal je naast de bovenstaande kosten een bereidstellingsprovisie.

Bij een nieuwbouwwoning krijg je overigens te maken met minder bijkomende kosten en betaal je bijvoorbeeld geen overdrachtsbelasting. Dit komt omdat je een nieuwbouwwoning vrij op naam in plaats van met kosten koper koopt.

De sleuteloverdracht

Is de hypotheek definitief rond? En is het D-day – oftewel de dag van de sleuteloverdracht? Dan gaan jij en de koper opnieuw naar de notaris. En dit keer voor iets heel feestelijks: de aankoop van je nieuwe woning is rond. Gefeliciteerd! En dan nu: op naar de woonboulevard om van jouw huis een thuis te maken.

Snel naar hoofdstuk

Hoofdstuk 7

Wat kunnen wij voor jou betekenen?

Zoals je hebt kunnen lezen, is een huis kopen nogal wat. Een appartement kopen ook trouwens. Gelukkig hoef je dit hele proces niet in je eentje te doorlopen. De Hypotheekexperts van Hypotheek.nl staan te popelen om jou van begin tot eind te begeleiden.

Om te beginnen bij het berekenen van jouw maximale hypotheek. Kost je niets en is geheel vrijblijvend! Zullen we een eerste afspraak maken om daar eens naar te kijken?

Vraag een gesprek aan


Gerelateerde artikelen

Klanten geven ons een:

357 beoordelingen

9.6