Een huis kopen: Het complete stappenplan voor je droomhuis

Duidelijke maandlasten

Als je een huis huurt, ben je nooit zeker over je maandlasten. Het kan zomaar zijn dat je huisbaas de huur volgend jaar verhoogt. En misschien het jaar daarna ook weer. Wat dat betreft geeft kopen je meer duidelijkheid over je maandlasten. Je weet bij het afsluiten van je hypotheek hoeveel je per maand gaat betalen. Zolang je rentevaste periode duurt, blijf je steeds hetzelfde rentepercentage betalen. Omdat de rentes op dit moment historisch laag liggen, is dat gunstig. Je weet dan zeker dat je 5, 10 of 20 jaar van dit lage percentage profiteert.

Lagere kosten

Daar komt nog bij dat de kosten voor particuliere huur vrij hoog liggen. Vaak zijn mensen met het kopen van een huis per maand een stuk voordeliger uit dan bij het huren van een particuliere huurwoning. Ook hierbij speelt de lage actuele hypotheekrente een rol.

Het huis is van jou

Bij een huurwoning ben je afhankelijk van je huurbaas. Je mag bijvoorbeeld vaak niet zomaar je woning verbouwen. Ook geef je elke maand geld uit aan een huis dat eigenlijk niet van jou is of wordt. Bijvoorbeeld in de vorm van huur, maar ook aan kosten die je maakt om je woning meer “eigen” te maken.

Alleen al dat is een reden voor veel mensen om een koophuis te willen. Het huis is dan echt van jou en je betaalt erop af. Daarom kun je een koophuis zien als een investering. Ook als je het huis verbouwt, zie je de gemaakte kosten (bij de verkoop van je woning) uiteindelijk terug.

Natuurlijk kunnen er ook redenen zijn om (nog) geen huis te kopen:

• Het kan zijn dat je budget op dit moment niet voldoende is om een huis te kopen.
• Er kleven wat risico’s aan een huis kopen. Zo kan je woning minder waard worden en daardoor onder water komen te staan.
• Het kopen van een huis is minder flexibel dan huren. Als je niet zeker weet of je ergens langere tijd wilt wonen, is huren soms handiger.
• Een huis verkopen kost natuurlijk wat werk, terwijl je de huur van een huurhuis zo kunt opzeggen.
• Je moet de woning zelf onderhouden en maakt zelf kosten voor bijvoorbeeld reparaties.

Lees ook: Een huis kopen of een huis huren, wat zijn de voor- en nadelen?

Hoeveel kun jij precies lenen?

Deze tool geeft een eerste indicatie van jouw hypotheek. Wil je precies weten hoeveel je budget is? Dan is het verstandig om een afspraak te plannen met een hypotheekadviseur. Die kijkt in detail naar jouw financiële en persoonlijke situatie en kan je precies vertellen wat jouw budget is. En wat je mogelijkheden voor een hypotheek zijn.

Welke factoren neemt een adviseur in beschouwing?

Onze hypotheekadviseurs zullen kijken naar onder andere de volgende punten. Die tellen allemaal mee voor de hoogte van je hypotheek:

• Je inkomen. Hoeveel bedraagt je bruto salaris inclusief 13e maand en vakantiegeld (exclusief provisie of incidenteel overwerk)?
• Je dienstverband. Hypotheekverstrekkers geven de voorkeur aan een vast contract, maar ook met een tijdelijk contract zijn je kansen op een hypotheek nog niet verkeken. Met een intentieverklaring maak je alsnog een goede kans.
• Ondernemingscijfers. Ben je zzp’er? Dan krijg je te maken met andere hypotheekregels. Hoe dat precies zit, lees je in ons stappenplan hypotheek voor zzp’ers.
• Een eventuele uitkering. Een vaste WAO-uitkering telt ook mee voor je hypotheek als inkomen. Een tijdelijke uitkering (WW of WIA) kan het afsluiten van een hypotheek juist lastiger maken.
• Leningen en schulden. Heb je op dit moment een lening lopen, dan heeft dat invloed op je maximale hypotheek. Ook o.a. een openstaande studieschuld, een aankoop op afbetaling of een creditcardlimiet valt onder schulden. Lees hier hoe het zit met een hypotheek met studieschuld afsluiten.
• Alimentatie. Betaal je partneralimentatie? Dan geldt ook dat als een maandelijks terugkerende financiële verplichting. Een hypotheek met partneralimentatie kan iets lager uitvallen.
  

Hoe zit dat met spaargeld?

Naast je hypotheek, is het handig om spaargeld te hebben als je een huis koopt. Een huis kopen zonder eigen geld is vaak lastig of zelfs onmogelijk. Vaak heb je voor de betaling van de kosten koper op z’n minst een klein bedrag aan eigen geld nodig.

Onze hypotheekadviseurs kijken graag met je mee naar al die aspecten, zodat je precies weet waar jij aan toe bent en wat je kunt lenen. Ook fijn: een eerste oriëntatiegesprek is bij Hypotheek.nl altijd gratis en vrijblijvend. Pas als je daadwerkelijk door ons je hypotheek laat regelen, rekenen we daar kosten voor. En dat is altijd een helder tarief. Zonder kleine lettertjes.

Plan een oriëntatiegesprek

Wat zijn jouw wensen voor het nieuwe huis?

Waarschijnlijk heb jij al wel een idee van wat je ongeveer zoekt. Heb je dat nog niet? Stel jezelf dan eens de volgende vragen:

• In welke regio zoek je een huis? Hoe groot maak je je zoekgebied?
• Heb je bepaalde wensen voor de buurt? Bijvoorbeeld kindvriendelijk of dicht bij een station?
• Moet het huis instapklaar zijn of vind je het prima om er wat aan te klussen?
• Hoeveel kamers wil je minimaal hebben?
• Heb je wensen qua stijl: een jaren-’30-woning of zelfs een monument bijvoorbeeld?

Nieuwbouw of bestaande bouw

Een andere belangrijke keuze om te maken, is die tussen nieuwbouw en bestaande bouw. Als je kiest voor nieuwbouw, verlopen je hypotheekaanvraag en de oplevering van je woning net iets anders dan bij bestaande bouw. Dat komt doordat je een nieuwbouwhuis koopt voordat dit opgeleverd wordt. Je moet hiervoor het bedrag van je hypotheek in een bouwdepot storten, zodat dit in termijnen aan de aannemer kan worden betaald.

Lees op onze site meer over de kosten voor een nieuwbouwhuis. Dan kun je voor jezelf een goede afweging maken als je nog twijfelt.

Bereid je bezichtiging voor

Het is handig om een bezichtiging altijd goed voor te bereiden en om ook tijdens de bezichtiging niets over het hoofd te zien. Zo weet je zeker dat jouw droomhuis ook echt een droomhuis is.

Deze 7 handige tips helpen je daarbij:

Kooptip 1

Noteer van tevoren eventuele vragen die je aan de makelaar wilt stellen.

Kooptip 2

Plan je bezichtiging overdag. Bij daglicht kun je veel beter zien hoe het zit met de lichtval in de woning. Ook vallen in het licht o.a. vochtvlekken en scheurtjes beter op.

Kooptip 3

Bekijk de buurt. Voel je je hier prettig? Zijn er supermarkten, scholen en andere voorzieningen in de buurt?

Kooptip 4

Maak eventueel foto’s tijdens de bezichtiging. Dan kun je makkelijker dingen terughalen naderhand.

Kooptip 5

Kijk door de meubels heen. Probeer niet te veel te letten op muurkleuren, meubels of een vloer die niet naar je smaak is. Denk liever in kansen. Biedt een woning voldoende mogelijkheden om hem naar je smaak te maken? (En past dat ook binnen je budget?)

Kooptip 6

Let ook op de details. Hoe zit het bijvoorbeeld met de kozijnen? Hoe is het schilderwerk? Is er schimmel te zien? Als koper heb je een onderzoeksplicht, dus het is belangrijk om een kritische blik op die punten te werpen. Zo voorkom je onverwachte kosten.

Kooptip 7

Vraag naar de cv-ketel. Een verouderde cv-ketel is vaak al binnen een paar jaar aan vervanging toe. Dit kan een flinke kostenpost zijn. Informeer daarom naar het jaar van aanschaf. Ook voor andere apparaten kan dit handig zijn.

Tip: schakel een aankoopmakelaar in

Het kan verstandig zijn om voor je huizenjacht een aankoopmakelaar in te schakelen. Die gaat met je mee naar bezichtigingen, kan je adviseren over een goede bodstrategie en kijkt ook kritisch mee naar de huizen die je bekijkt.

Een makelaar kost wel wat, maar kan je ook een mooie besparing opleveren. Zeker als de makelaar je goed advies geeft over jouw bod of als de makelaar je wijst op gebreken die je zelf niet had gespot.

Hoe bepaal je jouw bod?

Heb je een aankoopmakelaar ingeschakeld? Dan kan die je goed helpen bij het bepalen van je bod.

Zelf een bod doen op een huis kan natuurlijk ook. Dit kun je bijvoorbeeld doen aan de hand van de volgende stappen:

• Hoeveel je biedt, is afhankelijk van wat je maximaal kunt lenen. Heb je stap 1 (je budget bepalen) nog niet gedaan? Dan is het handig om nu alsnog met een hypotheekadviseur je financiële situatie te bespreken. Dan weet je precies hoeveel jouw bod maximaal kan zijn.
• Kijk op Funda naar huizen in de buurt. Wat is de vraagprijs van die huizen? Staat een huis al lang online, dan is de prijs waarschijnlijk te hoog. Ook dat geeft je nuttige informatie.
• Vraag de woningwaarde op via het Kadaster (voor € 2,40 per postcode). Je kunt dan zien voor hoeveel geld de huizen in de buurt de afgelopen 6 jaar zijn verkocht.
• Tast eventueel bij de verkoopmakelaar af hoeveel mensen het huis al hebben bezichtigd en wat de reden is dat het huis verkocht wordt. Als de verkopers haast hebben met de verkoop, hoef je misschien niet per se de hoofdprijs te bieden.
• Laat je niet gek maken. Ook niet als de makelaar aangeeft dat er voor jou nog 80 andere geïnteresseerden zijn. Houd vast aan wat jij een woning maximaal waard vindt.

Als het goed is, kun je met die informatie een goed scherp bod uitbrengen. Dit doe je meestal gewoon via de e-mail bij de makelaar. Breng je bod liever niet alleen telefonisch uit. Zwart-op-wit is beter. Geef daarbij ook aan wat eventueel je ontbindende voorwaarden zijn.

Voorlopig koopcontract

First things first. Een paar dagen nadat je bod is geaccepteerd, ga je samen met de verkoper het voorlopig koopcontract tekenen. Daarin staat zwart-op-wit voor zowel jou als voor de verkoper dat jij de koper van het huis bent.

Echt vrijblijvend is dit koopcontract trouwens niet. Je hebt 3 dagen bedenktijd en zit daarna aan de koop vast (tenzij je je op je ontbindende voorwaarden kunt beroepen). Zie je na die bedenktijd toch van de koop af? Dan moet je vaak een percentage van de koopsom (meestal 10%) betalen aan de verkoper.

De hypotheek

En dan komen wij om de hoek kijken. Tenminste, als je er – net als veel andere Nederlanders – voor kiest om een hypotheekadviseur in te schakelen. Een hypotheek regelen brengt nogal wat werk met zich mee, vergt de nodige kennis en kost ook tijd. Wij nemen je dit proces graag uit handen en zorgen ervoor dat het goed gebeurt.

Bij Hypotheek.nl vinden we het belangrijk dat er een klik met je is. Daarom maken we graag gratis en vrijblijvend kennis met je. In het eerste gesprek vertellen we je alvast meer over jouw mogelijkheden. Wil je daarna gebruikmaken van onze diensten? Goede keuze! Dan zoeken we precies voor je uit wat voor jou de beste hypotheek is en vragen we de hypotheek voor je aan. Jij weet zeker dat het goed gebeurt en dat je een voordelige hypotheek met gunstige voorwaarden afsluit. En wij zorgen ervoor dat alles op tijd geregeld is. Hoef jij nergens meer achter aan te rennen.

Vraag een gesprek aan

De sleuteloverdracht

Is de hypotheek definitief rond? En is het D-day – oftewel de dag van de sleuteloverdracht? Dan gaan jij en de koper opnieuw naar de notaris. En dit keer voor iets heel feestelijks: de aankoop van je nieuwe woning is rond. Gefeliciteerd! En dan nu: op naar de woonboulevard om van jouw huis een thuis te maken.