Kosten hypotheekadvies: wat zijn de gemiddelde kosten?

Advieskosten

Hypotheekadvies is zeker aan te raden als je een huis koopt, je hypotheek wilt oversluiten of je hypotheek wilt verhogen. Het kan je honderden of zelfs duizenden euro’s per jaar besparen. Een hypotheekadviseur helpt je namelijk aan een voordelige en passende hypotheek. Voor de diensten van de hypotheekadviseur betaal je wel advies- en bemiddelingskosten. Gelukkig verdien je die meestal snel terug! Hoeveel zijn de kosten voor hypotheekadvies precies?

We zetten het voor je op een rij. En goed nieuws: het eerste oriëntatiegesprek is bij ons altijd gratis.

Plan een gratis oriëntatiegesprek

Wat zijn de kosten voor hypotheekadvies?

De kosten voor hypotheekadvies zijn de kosten die je de hypotheekadviseur betaalt voor het persoonlijke advies over je hypotheek en voor de bemiddeling bij de hypotheekaanvraag. Zo vergelijken de Hypotheekexperts van Hypotheek.nl meer dan 40 geldverstrekkers voor jou op rente en voorwaarden. Ook geven ze je advies over passende voorwaarden, zoals een geschikte rentevaste periode en hypotheekvorm. En ga je de hypotheek daadwerkelijk aanvragen? Dan regelen ze alles rondom de aanvraag voor je. Zelfs inclusief de verzekeringen.

Voor die diensten betaal je advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheek. Die kosten zijn bestemd voor zowel het advies over je hypotheek als voor het bemiddelen tussen jou en de hypotheekaanbieder.

Advies- en bemiddelingskosten voor je hypotheek zijn vaak een vast, vooraf afgesproken, bedrag. Vanaf 2013 zijn hypotheekadviseurs verplicht om hun kosten voor advies en bemiddeling transparant te communiceren. Op provisiebasis werken is niet meer toegestaan.

Advies- en bemiddelingskosten hypotheek: hoe zit dat?

De advieskosten voor je hypotheek zijn de kosten die je hypotheekaanbieder rekent voor het advies dat hij jou geeft over een passende hypotheek. De hypotheekadviseur vergelijkt voor jou meerdere hypotheekproducten op voorwaarden en rente. Zo kun jij specifiek een hypotheek afsluiten die bij jouw situatie past en die je een voordelige rente en gunstige voorwaarden oplevert.

Daarnaast betaal je een bedrag aan bemiddelingskosten voor je hypotheek. Die kosten zijn bestemd voor het bemiddelen van de hypotheekadviseur tussen jou en de hypotheekaanbieder. De hypotheekadviseur regelt namelijk alles voor je: vanaf het renteaanbod tot de definitieve hypotheekakte. Daarvoor betaal je dus een bedrag aan bemiddelingskosten. In de tussentijd houdt de Hypotheekexpert van Hypotheek.nl jou steeds via mijn.hypotheek.nl op de hoogte van de voortgang.

Zijn de kosten voor hypotheekadvies fiscaal aftrekbaar?

Ja, de kosten voor hypotheekadvies kun je terugkrijgen van de Belastingdienst. De kosten voor hypotheekadvies zijn namelijk (onder bepaalde voorwaarden) fiscaal aftrekbaar. Bij het doen van de belastingaangifte mag je deze gemaakte kosten aftrekken van je belastbaar inkomen. Dat scheelt in de belasting die je moet afdragen.

Hiervoor gelden dus wel een paar voorwaarden. Zo zijn de kosten alleen aftrekbaar als het om een hypotheek gaat voor een woning waarin je zelf gaat wonen (of voor de verbouwing of verduurzaming van die woning).

Ook andere kosten voor een huis kopen zijn trouwens fiscaal aftrekbaar. Het gaat dan bijvoorbeeld om de notariskosten en de kosten voor de verplichte taxatie van je woning.

De kosten voor hypotheekadvies zijn snel terugverdiend

Het mag dan zo zijn dat je kosten betaalt voor hypotheekadvies. Maar die kosten heb je al snel terugverdiend. Een onafhankelijke hypotheekaanbieder vergelijkt namelijk een groot aantal hypotheken voor je, waardoor je een hypotheek met een lage rente en goede voorwaarden kunt afsluiten. Dat kan je de hele rentevaste periode lang een flink bedrag aan maandlasten besparen. Om die reden levert hypotheekadvies je uiteindelijk meer op dan dat het je kost.

Aangesloten bij AFM, Kifid en SEH

Onze Hypotheekexpert Wesley is SEH Erkend, wat garantie geeft dat je altijd kunt rekenen op up-to-date advies over je gehele financiële situatie. Bovendien is Hypotheek.nl aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM), de toezichthouder voor onder andere hypotheekadviseurs. Ook zijn we aangesloten bij het klachteninstituut Kifid.

Veelgestelde vragen

Wat zijn de kosten van hypotheekadviseurs?

De kosten van een hypotheekadviseur zijn bij Hypotheek.nl € 2.950 voor starters. Ook als je je hypotheek oversluit of als je van het ene koophuis naar een ander koophuis verhuist, is dat het tarief. Wil je je hypotheek verhogen? Dan zijn de kosten wat lager, namelijk € 2.650.

Onze Hypotheekexperts laten je altijd vóór het adviestraject weten wat de kosten voor hypotheekadvies in jouw situatie zijn. Bij ons kun je rekenen op een vast tarief, waardoor je niet voor verrassingen komt te staan. Ook is het tarief all-in. Zo is verzekeringsadvies er al bij inbegrepen.

Wat kost een financieel adviseur gemiddeld?

De gemiddelde kosten voor een financieel adviseur hangen af van de vraag die je stelt. Wil je bijvoorbeeld weten hoeveel jouw maximale hypotheek bedraagt? Dan is dat bij ons volledig gratis. Wil je je startershypotheek afsluiten? Dan betaal je bij ons € 2.950 voor het hele traject. Als je advies over bijvoorbeeld een hypotheek na een scheiding aanvraagt, ben je wat meer kwijt. De situatie is dan namelijk complexer.

Hoeveel kost een onafhankelijke hypotheekadviseur?

Voor een onafhankelijke hypotheekadviseur zijn de kosten gemiddeld zo’n € 2.500 tot € 4.500. Bij ons betaal je als starter € 2.950 voor persoonlijk hypotheekadvies. Ook als je doorstromer bent of je hypotheek oversluit, zijn de kosten € 2.950.

Is een hypotheekadviseur verstandig?

Ja, het is zeker aan te raden om een hypotheekadviseur in te schakelen. Diegene bekijkt welke hypotheek past bij jouw persoonlijke situatie. Ook kan een hypotheekadviseur de diverse hypotheekproducten voor je vergelijken, waardoor je zeker weet dat je een passende hypotheek afsluit. De hypotheekadviseur kan je adviseren over een hypotheek die je lage rente én passende voorwaarden biedt. Dat kan je jarenlang veel geld besparen.

Kun je een hypotheek afsluiten zonder adviseur?

Ja, het is mogelijk om een hypotheek af te sluiten zonder adviseur. Wel moet je hiervoor van de hypotheekaanbieder een kennistoets maken. Daarmee toetst de aanbieder of je voldoende kennis hebt van hypotheken om hier zelf keuzes over te maken.

Overigens raden we af om zelf een hypotheek af te sluiten, ook al is die mogelijkheid er wel. Je zit vaak 30 jaar vast aan een hypotheek en het gaat vaak om veel geld. Dat maakt het extra belangrijk om weloverwogen keuzes te maken. Met hypotheekadvies kun je al snel veel geld besparen, doordat de adviseur je wijst op een voordelig hypotheekproduct qua rente en voorwaarden.

Kun je de kosten voor hypotheekadvies meefinancieren met de hypotheek?

Ja en nee. Meefinancieren is niet mogelijk als je al jouw maximale hypotheek hebt afgesloten. Sowieso mag de hypotheek niet boven 100% van de woningwaarde uitkomen. Als jij niet de maximale hypotheek hebt genomen en er nog leenruimte is, is het wel mogelijk om de kosten voor hypotheekadvies mee te financieren.