Klanten waarderen ons met een 9.6
Heb je verhuisplannen en wil je de lage maandlasten van je huidige lening niet kwijtraken? Als je destijds een hypotheek hebt afgesloten waarbij je niet verplicht hoeft af te lossen, is de kans groot dat je je aflossingsvrije hypotheek kunt meenemen. Onze Hypotheekexperts leggen je precies uit hoe dit werkt.
Advies dat klopt. Voor nu én later.
Eén vast bedrag. Voor advies én regelen.
Van aanvraag tot notaris. Jij hoeft nergens achteraan.
Wanneer je een nieuwe woning koopt, beëindig je in principe de hypotheek op je oude huis. Gelukkig kun je bij de meeste banken de voorwaarden en de hypotheekvorm van je oude lening overzetten naar je nieuwe onderpand. Maar hoe werkt het meenemen van een aflossingsvrije hypotheek in de praktijk?
De bank opent een nieuw leningdeel met exact dezelfde eigenschappen en resterende looptijd als je oude aflossingsvrije lening. Wel toetst de geldverstrekker je huidige situatie opnieuw. Ze kijken kritisch naar je huidige inkomen en de marktwaarde van je nieuwe woning om te controleren of de lening nog steeds verantwoord is volgens de strenge richtlijnen van de AFM.
Als je een aflossingsvrije hypotheek meeneemt naar je volgende huis, dan mag je maximaal 30 tot 50% van de marktwaarde van je nieuwe woning aflossingsvrij financieren. Het is sinds 2013 niet meer mogelijk om 100% van je woningwaarde te financieren met een aflossingsvrije hypotheek.
Is je nieuwe woning een stuk duurder en heb je een hogere lening nodig? Dan moet je het aanvullende deel verplicht annuïtair of lineair afsluiten. Je hebt dan een deels aflossingsvrije hypotheek.
Wie een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluit, ontvangt daarover geen hypotheekrenteaftrek. Neem je je bestaande aflossingsvrije hypotheek mee, dan behoud je onder bepaalde voorwaarden het recht op renteaftrek.
Voor je huidige woning heb je een hypotheek afgesloten die aflossingsvrij is. Je woning is op dit moment € 350.000 waard. De openstaande hypotheekschuld (aflossingsvrije hypotheek) is € 200.000. Je overwaarde bedraagt dus € 150.000.
Je gaat verhuizen naar een woning die je tegen een koopsom van € 500.000 koopt. Hierbij breng je je overwaarde van € 150.000 in (eventueel via een overbruggingskrediet). De overige € 350.000 moet je vanuit een hypotheek financieren.
Je mag maximaal 50% van € 500.000 aflossingsvrij financieren. Dat is dus € 250.000. Voor de overige € 500.000 - € 150.000 overwaarde - € 250.000 aflossingsvrije hypotheek = € 100.000 kun je een annuïteiten- of lineaire hypotheek afsluiten.
In een gratis én vrijblijvend gesprek vertel je wat je wilt. Wij laten zien wat mogelijk is.
Ontvang helder hypotheekadvies. In begrijpelijke taal én afgestemd op jouw situatie.
Van aanvraag tot contact met bank en notaris. Jij hoeft nergens achteraan te gaan.
Wij blijven betrokken. Ook na het tekenen bij de notaris.
Lead Hypotheken
Hypotheekexpert
Bemiddelingsexpert
De belangrijkste reden om je hypotheekvorm te behouden is het financiële voordeel. Hoe zit het precies met de hypotheekrenteaftrek als je je aflossingsvrije hypotheek meeneemt?
Sinds de wetswijziging in 2013 moeten nieuwe hypotheken verplicht worden afgelost om in aanmerking te komen voor renteaftrek. Gelukkig val je met een oudere lening onder het overgangsrecht. Dit betekent dat je recht hebt op behoud van hypotheekrenteaftrek voor het aflossingsvrije deel, mits de lening al liep voor 31 december 2012. Je mag deze rente in box 1 blijven aftrekken tot de oorspronkelijke maximale termijn van 30 jaar is bereikt. Daarna vervalt het fiscale voordeel en stijgen je netto-maandlasten.
Een vraag die onze experts regelmatig krijgen is: kun je een aflossingsvrije hypotheek meenemen zonder te verhuizen? Maar nee, de verhuisregeling is specifiek gekoppeld aan de verkoop van je oude woning en de aankoop van een nieuw hoofdverblijf.
Blijf je in je huidige woning wonen en loopt je rentevaste periode af? Dan neem je de hypotheek niet mee, maar kies je voor het verlengen of herfinancieren van je huidige lening bij je eigen bank. Of je kiest voor oversluiten als je bijvoorbeeld een andere hypotheekvorm wilt.
Als je jouw aflossingsvrije lening wilt meeverhuizen, doorloop je samen met een Hypotheekexpert de volgende stappen:
Omdat de regels rondom een aflossingsvrije hypotheek meenemen complex zijn, is het altijd maatwerk. Geen zorgen: onze Hypotheekexperts helpen je graag en rekenen de scenario’s voor je door. Vraag een gratis eerste gesprek aan en kom snel meer te weten over jouw opties.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Omdat de regels rondom een aflossingsvrije hypotheek meenemen complex zijn, is het altijd maatwerk. Geen zorgen: onze Hypotheekexperts helpen je graag en rekenen de scenario’s voor je door. Vraag een gratis eerste gesprek aan en kom snel meer te weten over jouw opties.
Het overgangsrecht geldt nog tot en met 2044 voor hypotheken die al vóór 31 december 2012 bestonden. Dit betekent dat je je aflossingsvrije hypotheek voorlopig nog mag meenemen mét behoud van de hypotheekrenteaftrek. Na 2044 mag je de rente dus niet meer aftrekken.
Nee, in principe niet. Je kunt je aflossingsvrije hypotheek soms wel verlengen op de einddatum. Maar daarvoor moet je opnieuw aan de voorwaarden van de bank voldoen. Ook mag de hypotheek maximaal 50% van je woningwaarde zijn.
Het is niet zomaar mogelijk om je aflossingsvrije hypotheek meerdere keren te verlengen. Vaak moet je na een eerste verlenging voor een andere hypotheekvorm (een lineaire of annuïteitenhypotheek) kiezen. Overleg met je hypotheekadviseur over jouw opties.
De meeneemregeling houdt in dat je de rente en voorwaarden van je oude hypotheek meeneemt naar je nieuwe woning en nieuwe hypotheek. Daardoor kun je deze rente en voorwaarden nog een tijdje aanhouden. Door de meeneemregeling is het soms ook mogelijk om je aflossingsvrije hypotheek met behoud van renteaftrek aan te houden.
Nee, de meeneemregeling geldt alleen als je bij dezelfde geldverstrekker blijft. Wil je overstappen naar een andere bank? Dan sluit je daar een volledig nieuwe hypotheek af. Onder de huidige regels mag je alleen vaak maximaal 30 tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren (met behoud van renteaftrek als je onder het overgangsrecht valt). Dit is dan wel een volledig nieuwe aanvraag, waarvoor ook je inkomen opnieuw wordt getoetst.
Bij de meeste geldverstrekkers neem je de huidige rente en de resterende rentevaste periode mee naar je nieuwe huis. Is de rente op de markt inmiddels flink gedaald? Dan kan het soms voordeliger zijn om de oude rente te laten vervallen en te kiezen voor een actuele lagere rente.
Je mag nooit meer meenemen dan de hoogte van je huidige openstaande aflossingsvrije schuld. Daarnaast mag dit bedrag niet hoger zijn dan 30 tot 50% van de marktwaarde van je nieuwe woning. Is je huidige schuld hoger dan die 30 tot 50%? Dan zul je het resterende deel moeten omzetten naar een vorm waarin je wel aflost. Het precieze maximale percentage verschilt per hypotheekaanbieder.
Ja, ook als je jouw hypotheek meeneemt, maak je kosten voor het hypotheekadvies, de taxatie van de nieuwe woning en de notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte. Gelukkig zijn deze kosten vaak fiscaal aftrekbaar.
408 beoordelingen
Rente-updates en bespaartips, direct in je inbox.
Door op “Inschrijven” te drukken, word je aangemeld voor de nieuwsbrief.
