Klanten waarderen ons met een 9.6
Sommige huizenkopers kiezen voor een combinatie van hypotheekvormen. Een veelgekozen optie is een deels aflossingsvrije hypotheek. Dat zorgt vaak voor lagere maandlasten. Onze Hypotheekexperts leggen je graag uit hoe een deels aflossingsvrije hypotheek werkt en waar je op moet letten.
Advies dat klopt. Voor nu én later.
Eén vast bedrag. Voor advies én regelen.
Van aanvraag tot notaris. Jij hoeft nergens achteraan.
Bij een deels aflossingsvrije hypotheek verdeel je de lening in meerdere delen. Bijvoorbeeld:
€ 250.000 annuïteitenhypotheek
€ 100.000 aflossingsvrije hypotheek
Over het aflossingsvrije deel betaal je tijdens de looptijd alleen rente. Je lost daarop niet verplicht af. Aan het einde van de looptijd staat deze schuld in principe nog open. Die moet je dan terugbetalen, oversluiten of financieren uit bijvoorbeeld de verkoopopbrengst van de woning.
Op het annuïtaire of lineaire deel los je wel maandelijks af. Daardoor daalt een deel van je hypotheekschuld gedurende de looptijd. Het kan fijn zijn dat je tegelijkertijd lagere maandlasten betaalt door de aflossingsvrije hypotheek én alsnog op een deel van je hypotheek aflost.
Sinds 2013 gelden andere fiscale regels voor nieuwe hypotheken. Voor nieuwe aflossingsvrije leningdelen geldt geen recht op hypotheekrenteaftrek. Bestaande aflossingsvrije hypotheken van vóór 2013 vallen soms onder het overgangsrecht, waardoor je soms nog wel een tijdje profiteert van hypotheekrenteaftrek.
Een deels aflossingsvrije hypotheek biedt verschillende voordelen.
Voor sommige huishoudens maakt deze constructie het verschil tussen net wel of net niet voldoende financiële ruimte per maand. Kijk wel altijd verder dan je maandlasten op dit moment. Ook de situatie over 10, 20 of 30 jaar verdient aandacht. Het is belangrijk dat de hypotheek ook dan nog bij je past.
In een gratis én vrijblijvend gesprek vertel je wat je wilt. Wij laten zien wat mogelijk is.
Ontvang helder hypotheekadvies. In begrijpelijke taal én afgestemd op jouw situatie.
Van aanvraag tot contact met bank en notaris. Jij hoeft nergens achteraan te gaan.
Ook als de hypotheek rond is, staan wij voor je klaar. Onze Hypotheekexperts helpen je bijvoorbeeld als er iets in je leven verandert.
Lead Hypotheken
Hypotheekexpert
Bemiddelingsexpert
Lagere maandlasten betekenen niet automatisch dat een aflossingsvrije hypotheek voordeliger is op de lange termijn. Er kleven ook nadelen aan een deels aflossingsvrije hypotheek:
Kijk dan ook zeker naar het totaalplaatje als je een deels aflossingsvrije hypotheek overweegt. Onze Hypotheekexperts geven je hier graag persoonlijk advies over.
Wat verstandig is, hangt af van jouw inkomen, toekomstplannen, leeftijd, vermogen en woonwensen. Voor de een zorgt een deels aflossingsvrije hypotheek voor extra financiële ruimte. Voor de ander wegen de nadelen zwaarder dan de voordelen. Daarom kunnen we geen algemeen advies geven.
Wel kijkt een Hypotheekexpert graag mee naar jouw persoonlijke situatie. We brengen eerst uitgebreid je situatie in beeld. Daarna kijken we welke hypotheekvormen daarbij aansluiten en wat je maandlasten bij verschillende hypotheekvormen zijn. Hierbij vergelijken we ook graag verschillende combinaties van hypotheken.
Voor nieuwe hypotheken geldt dat je alleen recht hebt op hypotheekrenteaftrek als je voldoet aan de fiscale voorwaarden. Zo krijg je alleen aftrek over een annuïtaire of lineaire hypotheek. Voor een nieuw aflossingsvrij leningdeel geldt daarom geen hypotheekrenteaftrek.
Heb je voor 2013 al een aflossingsvrije hypotheek afgesloten? Dan is soms het overgangsrecht van toepassing zijn. In sommige situaties blijft renteaftrek dan mogelijk, ook als je verhuist. Een Hypotheekexpert kan ook voor je uitzoeken wat de fiscale gevolgen zijn als jij voor een deels aflossingsvrije hypotheek kiest.
Ga je verhuizen? Dan bestaat de mogelijkheid om een bestaande aflossingsvrije hypotheek mee te nemen naar je nieuwe woning. Je behoudt dan je eerder afgesproken rente en voorwaarden. Daardoor kan het meenemen van een bestaande aflossingsvrije hypotheek interessant zijn.
De mogelijkheden verschillen per geldverstrekker en situatie. De meeste geldverstrekkers staan dit toe, maar je moet wel opnieuw een inkomenstoets doen. Dat betekent dat de hypotheekaanbieder je inkomen opnieuw beoordeelt om te bepalen of deze hypotheek nog steeds haalbaar is voor jou.
Belangrijk om te weten: ook bij het meenemen van een aflossingsvrij deel geldt de 50%-regel. Is je oude aflossingsvrije hypotheek bijvoorbeeld 70% van de woningwaarde? Dan moet je de 20% boven de grens van 50% alsnog aflossen bij het oversluiten of aanpassen van je hypotheek. Bij sommige aanbieders geldt zelfs een maximum van 30% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren.
Waar jij goed aan doet? Dat zoekt een Hypotheekexpert graag voor je uit. Plan een gratis oriëntatiegesprek en ontdek wat voor jou de beste opties zijn.
Voordat je kiest voor een deels aflossingsvrije hypotheek, is het verstandig om een aantal zaken in kaart te brengen. Denk bijvoorbeeld aan:
Een hypotheekvorm kiezen is best ingewikkeld. Zeker als verschillende hypotheekvormen door elkaar lopen. Twijfel je of een deels aflossingsvrije hypotheek bij je past? Vraag dan een gratis oriëntatiegesprek aan. Onze Hypotheekexperts kijken graag met je mee.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Vul het formulier hieronder in. Dan bellen we je zo snel mogelijk terug.
Een hypotheekvorm kiezen is best ingewikkeld. Zeker als verschillende hypotheekvormen door elkaar lopen. Twijfel je of een deels aflossingsvrije hypotheek bij je past? Vraag dan een gratis oriëntatiegesprek aan. Onze Hypotheekexperts kijken graag met je mee.
In principe moet je de gehele lening terugbetalen aan het eind van de looptijd. Vaak kun je de hypotheek ook oversluiten naar een hypotheek waarop je wel aflost of verlengen. Dit hangt af van je inkomen en de woningwaarde op dat moment. Zorg altijd dat je al vóór het einde van de looptijd naar een hypotheekadviseur stapt. Die kan met je meedenken over jouw opties.
Ja, in veel gevallen kun je een deels aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Wel gelden er voorwaarden. Geldverstrekkers kijken onder andere naar je inkomen, de waarde van de woning en de hoogte van de hypotheek. Zo mag je vaak niet meer dan 30 tot 50% van de woningwaarde, afhankelijk van de hypotheekaanbieder, aflossingsvrij financieren. Ook ontvang je geen hypotheekrenteaftrek over een aflossingsvrije hypotheek die je nu nieuw afsluit.
Dat verschilt per geldverstrekker. Vaak geldt een maximumpercentage van 30 of 50% van de marktwaarde van de woning. Daarnaast kijkt een geldverstrekker naar je inkomen en financiële situatie. Ook die bepalen hoeveel je maximaal (aflossingsvrij) kunt lenen. Wil je precies weten wat er mogelijk is? Plan dan een gratis oriëntatiegesprek met een Hypotheekexpert. Die duikt er graag voor je in.
Vaak wel. Over het aflossingsvrije deel betaal je tijdens de looptijd alleen rente. Daardoor vallen de maandlasten lager uit dan bij een volledig annuïtaire of lineaire hypotheek. Lagere maandlasten betekenen niet automatisch dat de hypotheek op de lange termijn goedkoper is. Aan het einde van de looptijd staat er namelijk nog een schuld open en je betaalt bovendien elke maand rente over de volledige hypotheekschuld.
Dat verschilt per situatie. Voor sommige starters zijn de lagere maandlasten soms prettig. Die geven extra financiële ruimte. Tegelijkertijd bouw je met een deels aflossingsvrije hypotheek minder snel vermogen op in het huis, aangezien je niet over de volledige lening aflost. Ook brengt een deels aflossingsvrije hypotheek risico’s met zich mee, zoals dat je aan het eind met een schuld blijft zitten die je in één keer moet afbetalen. Dit kun je overigens voorkomen door tussentijds al aflossingen te doen op het aflossingsvrije hypotheekdeel.
Ja, aflossen op het aflossingsvrije deel is vaak mogelijk. De meeste geldverstrekkers bieden ruimte om jaarlijks een deel van de hypotheek boetevrij af te lossen. De exacte mogelijkheden verschillen per aanbieder, maar het gaat vaak om maximaal zo’n 10% van de totale hypotheeksom per jaar. Extra aflossen verlaagt de openstaande schuld. Dat kan zorgen voor meer financiële rust en soms ook voor lagere maandlasten.
Ja, het meenemen van je deels aflossingsvrije hypotheek is soms mogelijk. Of dit een optie is, hangt af van de voorwaarden van je huidige hypotheek. Meestal is meenemen alleen mogelijk als je bij dezelfde hypotheekaanbieder blijft.
Dat is een belangrijk aandachtspunt. Na je pensioen verandert het inkomen vaak; meestal gaat je inkomen omlaag. Daardoor kan een hypotheek na je pensioen anders uitpakken dan tijdens je werkzame leven. Daarom kijken we vooraf naar je verwachte pensioeninkomen. Zo krijg je inzicht in de betaalbaarheid van de hypotheek, ook later.
Ja, dat is vaak mogelijk. Oversluiten kan interessant zijn als je huidige rente of voorwaarden niet meer aansluiten bij je situatie. Wel komen er kosten bij kijken, zoals een eventuele boeterente. Aan de andere kant kan oversluiten je wel flink meer zekerheid over de aflossing van je hypotheek opleveren.
408 beoordelingen
Rente-updates en bespaartips, direct in je inbox.
Door op “Inschrijven” te drukken, word je aangemeld voor de nieuwsbrief.
