Rentevaste periode | Kies je 1, 10 of 30 jaar?

Voor welke rentevaste periode kies je? Het is een standaard vraag bij het afsluiten van een hypotheek, waar je misschien niet direct een antwoord op hebt. Maar wat zijn de voor- en nadelen van 10 jaar of 30 jaar? En wat past het beste bij jouw situatie? Lees verder voor de belangrijkste informatie. 

Wat is een rentevaste periode? 

Voordat we de belangrijkste voor- en nadelen bespreken, eerst kort wat uitleg over de rentevaste periode. Zoals je misschien al vermoedt, is de rentevaste periode de periode waarin je rente vaststaat. Als je kiest voor een rentevaste periode van 10 jaar, betekent dat bijvoorbeeld dat je 10 jaar lang hetzelfde rentepercentage betaalt.  

Als de rente op dit moment laag is, profiteer je dus 10 jaar lang van die lage rente. Als de rente over 5 jaar een stuk lager is geworden, profiteer je daar niet van mee. Dat zou je wel hebben gedaan als je eerder had gekozen voor een rentevaste periode van 5 jaar. Dan zou je op dat moment een nieuwe, lagere rente kunnen kiezen.  

Waarom een rentevaste periode van 10 jaar of meer? 

In de praktijk kiest vandaag de dag bijna iedereen voor een renteperiode van 10 jaar of langer. De belangrijkste reden daarvoor is dat de rente op dit moment erg laag ligt. Daardoor betaal je op dit moment nauwelijks méér rente bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer dan bij een kortere rentevaste periode.  

Een andere reden om voor 10 jaar of langer te kiezen, is dat je een hogere hypotheek kunt krijgen dan wanneer je voor een kortere rentevaste periode kiest. Dit komt doordat de bank bij een lange rentevaste periode uitgaat van de daadwerkelijke hypotheekrente op dit moment. Dat terwijl banken bij een kortere rentevaste periode uitgaan van de (hogere) toetsrente.  

Welke rentevaste periode kies je?  

Meestal geldt: hoe korter je rentevaste periode, hoe lager het rentetarief dat je betaalt. Toch is een korte rentevaste periode niet altijd gunstig. Stel dat de rente over een paar jaar stijgt, dan merk je daar na afloop van jouw renteperiode direct de gevolgen van.  

Wanneer je je rentevaste periode kiest, is het daarom goed om ook naar andere factoren te kijken dan alleen het huidige rentepercentage. De belangrijkste factoren komen hieronder aan bod.  

Je hypotheekbedrag 

Je hypotheekbedrag is iets om rekening mee te houden bij het bepalen van je rentevaste periode. Is je hypotheek relatief hoog in vergelijking met je inkomen? Dan kan een korte rentevaste periode riskant zijn. Als de rente na de rentevaste periode stijgt, kom je na afloop van die periode misschien in de problemen met het betalen van je maandlasten.  

De verwachte renteontwikkelingen 

Daarnaast spelen de verwachte renteontwikkelingen een rol. Wordt verwacht dat de rente daalt of gelijk blijft de komende jaren? Kies dan voor een korte rentevaste periode, zodat je daarna van de lage(re) rente kunt profiteren. Wordt een stijging van de rente verwacht? Dan is een langere rentevaste periode vaak gunstiger.  

De rente ligt anno 2020 bijvoorbeeld erg laag, waardoor een langere rentevaste periode vaak gunstig is. De renteontwikkelingen zijn alleen niet altijd goed te voorspellen. Wil je advies op maat van een Hypotheekexpert? Dan kun je altijd vrijblijvend contact opnemen met een van onze Experts. 

Rentetarieven  

Verder is het goed om te kijken naar het verschil te kijken tussen de rentetarieven bij een korte of juist lange rentevaste periode. Soms kan het verschil meerdere procenten zijn, maar er zijn ook momenten waarop die verschillen heel klein zijn. Als het verschil klein is, is een wat langere rentevaste periode vaak gunstig.  

Hoe lang blijf je in je woning wonen?  

Ten slotte maakt het uit hoe lang je verwacht in je woning te blijven. Omdat de rentetarieven voor een lange periode vaak hoger zijn, is het soms ongunstig om dat hoge tarief langer te betalen dan nodig is. 

Verwacht je bijvoorbeeld dat je niet langer dan vijf jaar in je nieuwe huis gaat wonen? Dan is een lange rentevaste periode van bijvoorbeeld 20 jaar niet altijd gunstig. Zodra je verhuist, is je situatie vaak totaal anders. Daardoor kan het gunstig zijn om jouw huidige hypotheek af te lossen en een heel nieuwe hypotheek af te sluiten. Anderzijds kun je met een verhuisregeling je huidige rente meeverhuizen naar je volgende woning. Als de rente in die vijf jaar fors is gestegen, ben je blij dat je gekozen hebt voor een 20 jaar vaste rente op het moment dat de rente laag was.

Wat gebeurt er na de rentevaste periode? 

Naast die overwegingen, is het goed om te weten dat je na afloop van je rentevaste periode altijd weer een nieuwe renteperiode kunt kiezen. Je wordt minimaal drie maanden van tevoren door de bank geïnformeerd dat je renteperiode afloopt, zodat je hier een besluit over kunt nemen. 

Vrijblijvend advies op maat 

Je rentevaste periode bepalen is niet eenvoudig. Dat begrijpen wij ook. Een Hypotheekexpert van Hypotheek.nl geeft je daarom graag persoonlijk advies. Zo weet je zeker dat je een goede hypotheek hebt. Maak een vrijblijvende belafspraak met een van onze Experts. Wij zijn je graag tot dienst. 

Onze adviseurs denken graag met je mee